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争创全国5A协会,推动地市级融资担保行业自律发展——佛山市信用担保行业协会
共有0条评论    点击数: 2552    日期:2014-08-26 09:26:09    来源: 佛山市信用担保协会    字体: 




 佛山市信用担保行业协会成立于2005年,现有会员单位50多家,涵盖了佛山市、区优秀融资担保机构。截至2014年上半年,会员单位累计担保贷款890亿元,支持15294家中小微企业缓解融资难,其中2014年上半年新增78亿元,同比增加13%,支持1032家中小微企业创利税31亿元,取得良好的社会效益。

 协会成立九年来,始终以高标准严要求,加强区域行业自律监督,做好会员服务工作,取得了较突出的成绩,受到国家和省市主管部门的肯定,通过全国5A社团组织认证,中央电视台等主流媒体进行了报道和专访。

 据了解,对全国性社会组织进行等级评估,是民政部对全国性社会组织管理的一项重要措施。该制度从2007年开始,截至2013年1月,全国共有664家全国性社会组织参评,有54家获得最高评估等级5A级,其中协会性社会团体34家。我们从2007年开始争创全国5A级社团组织,就是按照5A标准,建立健全内部各项管理制度,先后建立和完善内部管理制度30多个,并通过各种途径推动实施,经过2008-2009两年实践与完善,在自评基本达到5A标准后,2010年进行申报,经过民政部门组织的专家团队考核评审,我协会以959分(满分为1000分)的好成绩达标,获民政部认证5A行业协会资格。

 我们能获此殊荣,既是佛山担保协会所有会员共同努力的结果,也离不开各级监管部门、广东信用担保协会和佛山市政府的正确领导和大力支持。我们将一如既往,努力工作,推动行业健康发展,为维护地方金融稳定、解决中小微企业融资难做出积极贡献。现将我们的做法和体会汇报如下:

 一、努力提高管理水平,不断跨越新的台阶

 (一)创新服务手段,提高服务质量

 1.建立会员系统,及时传递各种信息。为了及时高效又保密地将一些重要信息传递到会员单位,协会设计开发了专门的会员管理系统,有重要信息发布时,通过协会QQ群提示大家登录会员系统下载处理。

 2.开发业务数据在线管理系统,实现行业数据高效收集。为使各季度业务数据统计工作更方便、更高效,我们针对原数据采集报送弊端进行了改进,在征求会员单位意见的基础上,开发了业务数据在线报送系统,经过反复测试,于今年一季度正式上线使用。系统通过自动计算与检查功能,不仅使协会统计工作更加准确,而且大大减轻了会员单位数据报送工作量,今年1-2季度的行业数据收集与统计,均由该系统完成。

 3.日常管理系统化。我们的理念,能够线上完成的工作,就不用人工。例如电子档案管理系统,大大提高了档案搜索与调用效率。又如通过开发使用各种线上报名系统、表决系统,既减少了不必要的会议,又压缩了纸张使用量、节约了逐个单位传真的时间与人力等成本,还提高了工作效率。

 (二)多策并举抓培训,为行业发展提供人才保障

 鉴于担保行业专业性强,具有人才与资金密集型特点,协会建立以来,一直非常注重通过培训提升包括协会专职人员在内的信用担保行业从业人员综合素质,为行业健康发展提供保障。同时为协会提供高质量服务,行业面对困难勇于担保并取得佳绩打下基础。

 1.完善培训机制。形成针对不同人群的、制订各异的系列培训计划。一是专业知识培训计划。包括新员工培训、风险控制培训、财务管理培训、工程保函业务培训、协会专职人员培训等培训计划。二是户外培训计划。三是考察学习计划。每年组织一次外出考察学习,以开阔视野,借鉴经验,提高经营管理能力。

 2.营造主动学习氛围。例如协会秘书长邢红珠不仅自己把业余时间用于工作和专业知识学习,而且非常关心团队成员的学习提升。从2008年到2011年,她连续参加华工三个专业EMBA进修班,由于学习认真,成绩优异,被华工授予第一位“终身荣誉学员”,终身享受免费就读华工EMBA研修班的资格。在提升团队总体素质方面,主要是创造培训与学习机会。不论哪一次培训机会,只要允许,她都与团队成员共同参加,每次到华工听课,都带上协会工作人员,为团队成员综合素质提升创造了有利条件。

 3.举办高端培训班。为了提升从业高管人员素质,协会除了聘请知名专家培训担保专业知识外,先后发动30多位担保机构高管报读著名高校举办的担保专业EMBA研修班。2012年开始,积极争取广东省中小局的支持,联合佛山市经信局、金融局等政府力量,与华工联办金融高管EMBA研修班,首期培训专业人才30多人,学员来自银行、担保、中小企业等行业和单位,受到学员欢迎。目前又启动了佛山市金融创新EMBA研修班。为进一步提升佛山担保行业高级管理人员素质,整合政府,银行、证券等资源推动佛山中小企业融资,协会结合2012年举办“佛山市金融高管EMBA研修班”的经验,在省中小企业局、佛山市经信局与金融局的支持下,再次与华工联合举办佛山市金融EMBA创新研修班。课程设置围绕金融创新,以专题研讨,专家答疑指导的方式学习,特别研究科技金融、互联网金融、信用体系建设与中小企业融资、民间借贷阳光化等项目如何落地,造福地方经济。

(三)建立协会党委,树立行业正面形象

 经过几年筹备,在佛山市两新办指导下,2013年10月,协会党委正式建立,并于当年12月30日成功召开第一次全体党员大会,佛山市两新办在大会上任命会长吴列进为党委书记。协会党委建立后,在建立党委内部架构与党委规章制度,开展党的基本路线教育、壮大党员队伍建设等方面做了大量工作。

(四)发挥桥梁作用,为政府决策提供参考

 行业协会是政府连接企业的桥梁,多年来,协会始终积极发挥桥梁作用,每年向市政府以及相关部门市金融局、经信局、银监分局、公安系统、人民银行佛山中支等部门提交专题材料以及行业困难与建议30多份。并且积极利用政府召开的各种会议反映诉求,会长吴列进每年都利用参加人大会议的机会建言献策,2014年1月16日至20日,广东省第十二届人大第二次会议在广州召开,吴会长作为金融业界代表参加会议,建议大力发展民间金融机构,加快申报组建民营银行,盘活民间巨大的存量资金,充分发挥担保机构的杠杆效应,让更多的中小微企业得到应有的金融服务,受到领导重视。

 (五)奉献提升正能量,付出终会有回报

 1.奉献成为自觉行为。敬业爱岗,无私奉献在我们协会不是一句口号,而是一种自觉行为。协会的特点是工作琐碎,收入不高。没有一定的专业素质和奉献精神,无法高效完成协会工作。而吸纳金融专才需要较高成本,协会财务资源有限,难以吸引高端人才。为此,协会秘书处一人多岗,既担当统筹管理职能,又扮演执行者角色,只有把协会工作当成一种事业,一种使命才能全情投入。协会经常在各种场合汇报工作,与会者听说我们的工作量以及只有4位专职工作人员时,无不惊诧。特别是获得5A资格后,协会越来越受政府和相关部门重视,每年需要撰写创新方案、开发线上服务需求以及上报行业或协会专题材料,常常是白天在办公室处理案头工作或外出调研,晚上加班撰写材料,通宵达旦常态化,面对巨大精神与身体压力,协会工作人员选择以事业为重。

 2.奉献赢得尊重与支持。协会工作人员的敬业精神不仅感动了政府主管部门的领导,也得到了会员单位的信任与尊重,2012年初期,协会举办大型政银担企对接支持中小微企业融资研讨活动,需要30万元,但协会缺少经费,会员主动提出支持,其中有五个会员单位各捐款8万元。在吴会长的正确领导下,在全体工作人员的奉献与努力下,我协会的社会影响力越来越大,有一位会员单位副总经理辞职一年后吐露心声,道出其辞职的重要原因之一,就是该公司的不规范经营使其无法面对一身正气的协会秘书长。2013年,秘书长邢红珠获“广东省模范个人”称号;秘书长助理刘艳芹连续两年获佛山市“爱岗敬业标兵”,这些既是个人的光荣,也是政府对佛山担保行业认可的佐证。

 二、树立服务理念,千方百计推动行业健康发展

 (一)服务理念贯穿全局  不断提高会员认可度

 不论从事何种职业,定位很重要。因为它直接关系到团队接下来的努力方向和工作方法以及重心。这几年,国家越来越重视发挥社会组织作用,协会工作的社会关注度随之提升。然而,关注点与定位不一样,结果截然不同。如果把自己定位为官员,关注利益所在,不会有好的结果。我协会从开头就将自己定位为服务员,一切工作围绕会员需求展开。

 1.积极与市国资委联系,争取国资入股担保公司。为了提高担保公司公信力,协会反复与国资委沟通,争取国资入股担保公司,并设计双赢办法,取得国资委支持,目前有三家担保公司正在办理国资入股相关手续。

 2.举办政银担企交流活动,为银担合作铺路架桥。担保机构一头连着银行,一头连着中小微企业。银行是否认可关系到担保公司生存与发展。为推动更多银行与担保公司相互了解并建立合作关系,协会每年都组织形式多样的银担交流活动。一是组织大型政银担企融资交流活动。每年春天,协会都组织政银担企各方代表以及媒体约300人共聚一堂,研讨解决中小企业融资难题对策。二是举办银担高管羽毛球比赛。通过比赛增进了解,加强合作。三是与专业银行联合召开中小企业融资座谈会。共同研究寻求解决中小企业融资的有效途径。四是利用新春佳节互动。春节拜年是中华民族的传统习俗,每年开春时节,协会都组织部分会员单位高管走访金融机构,共商新的一年支持中小企业发展大计。

 3.营造“家”的感觉。为了凝聚会员,营造“家”感觉,协会增加了“担保家园”宣传栏,到协会办事人员,可以真切产生“归家”感觉;通过建立协会QQ群及时与会员单位沟通,与此同时,还组织了户外培训等多项可以增进感情的活动,随着各项工作推进,协会与会员单位的关系越来越融洽。到协会联系工作、表达心声的会员单位负责人或者相关工作人员越来越多,并亲切表示在协会找到“家”的感觉。

 (二)确立“引导”思维,推动行业健康发展

 虽然《融资性担保公司管理暂行办法》将行业自律放在重要位置,协会也制订了《佛山市信用担保行业自律公约》,但因为协会没有监管职能,缺乏约束会员担保公司经营行为的手段。特别是《管理办法》出台前,没有明确的监管部门和监管办法,新兴的担保公司难免各行其道。针对这些实际情况,协会确立了“引导”思维,通过座谈会交流、个性化访谈等多种方式,选用典型案例灌输规范经营的好处,反之的恶果,于无形中“引导”了规范。例如通过《佛山担保》杂志专访中盈盛达长期规范经营实现稳健发展,即使面对大环境下行,仍然巍然屹立的典型案例,潜移默化地促使佛山担保行业对规范经营高度认同,使佛山担保在全国同行中获得较高的美誉度。全国担保行业第一个上市的担保公司集成担保就诞生于佛山。但也有个别分公司不顾金融行业特有的运行规律,一切皆为逐利,结果适得其反,害了自己,也给行业带来重创。这些反面教材也经常被用作警示和引导案例。

 (三)宣传提升行业形象,不断提高社会认可度

 1.通过协会网站传递信息,宣传行业形象。为及时向政府部门、金融机构、会员单位以及企业传达担保行业最新资讯与中小企业扶持政策,协会坚持每天做好网站信息更新,并鼓励会员单位积极投稿,加大宣传力度。目前网站点击达766万人次。

 2.创建《信息快报》。每月编发一期《信息快报》,寄送市政府相关单位、金融机构等部门和单位,促使与担保机构合作各方能够第一时间了解担保行业发展资讯。

 3.建立协会官方微博。通过新媒体、新手段宣传提升行业形象。

 三、通过创新求发展,拓宽会员业务领域

 现代中小企业所处的时代,是调结构、转型升级,通过提高科技含量创新发展的时代。担保行业的服务对象是中小企业,必须顺应形势,通过创新求发展。

 (一)创建融资在线服务模式,为中小企业融资牵线搭桥

 2008年底,为了帮助包括担保业在内的中小微企业应对全球性金融危机,协会牵头建立中小企业融资服务中心,设计并投入资金开发了中小企业融资信息快速传递系统。在全国首创融资在线服务模式,实现企业融资需求与银行、担保、风投等融资服务机构实时对接,为资金短缺的企业开辟了融资绿色通道。这一全新的在线服务模式,增强了企业战胜金融危机的信心,在全国范围产生了积极影响。2009年5月,央视记者对服务中心作专题报道,使佛山担保行业的社会地位提升。中小企业融资在线服务模式产生了显著的社会效益,目前拥有客户1021家,提交融资需求约183亿元,中心项目库已经超过100个项目,成功融资14亿元。这些服务全部免费。在资金最为紧缺的2009年和2012年,服务中心在防范高利贷乘虚而入方面发挥了防火墙作用。

 (二)倾五年心血推动工程担保,缓解行业发展瓶颈

 1.推动政府出台文件并协助管理。2012年9月底,佛山市政府颁布实施工程建设保证担保《管理办法》,部分管理职能交予协会。这份在担保行业具有里程碑意义的重要文件,从草拟到组织专家论证,再到在佛山市政府支持与帮助下反复征求30多个政府机构,100多个有关单位意见的基础上多次修订完善,我们倾注五年心血。《管理办法》的出台,对规范建筑市场,维护农民工利益,建立信用体系,是重大利好。特别是在会员单位融资担保业务发展受阻时期,开辟新的业务领域。然而,文件出台仅仅是第一步,为了付诸实施,我们设计了工程保函从企业申请到担保公司或银行受理、出函,政府与协会审核直至企业解保的流程图、撰写业务操作需求,投入在线系统开发,大大提高了工作效率,尤其是减少了人力投入,解放了生产力。同时制定了保证金管理办法,为解决全国担保行业最复杂的保证金管理难题提供借鉴。与此同时,按照《管理办法》的要求,完成了13个实施细则以及操作指引,为工程保函业务顺利上线提供保障。使全市(含各区)保函需求企业、金融(含信用担保)机构、政府等部门审查保函可在同一系统、同一张网上快捷完成,大大节省了人力、物力和时间成本。

 2.推动保函业务落地。在推动政府出台文件并完成操作指引与在线服务系统开发后,采取三大措施推动保函业务落地。

 一是推动担保公司保函方式编入政府工程招标文件范本。经过我们与发改局、交通局、水务局、交易中心等政府部门反复沟通与宣讲,担保公司保函方式已编入佛山市政府房屋建筑和市政工程、水利工程和公路工程招标文件范本,并以政府文件形式下发,明确了履约担保可采用银行保函或专业担保公司保函。

 二是通过培训宣传推广工程保函业务。为全面宣贯《管理办法》,通过保函代替现金保证金,节约资金使用,推动佛山建筑行业健康发展。在《管理办法》出台初期组织大型培训之后,今年年初,与佛山市建筑业协会联合举办推广工程担保及中小企业融资培训班。佛山市近50家施工单位以及协会具有开展工程保函业务资格的十家担保公司代表参加培训。施工单位了解《管理办法》规定及工程保函作用后,对采用保函盘活资金的方式表示欢迎。

 三是与水务局、交通局达成共识。工程保函推动困难,重要原因是业主强势,要求施工单位提供现金保证金或银行保函。经过与水务局、交通局深入沟通,两局接纳我协会意见,即提供何种方式的保证担保,选择权交给施工单位。最近,协会又根据市政府提出做大做强本地建筑行业的要求,通过金融局向市住建局提交了有利于推动工程担保业务发展的三点修改意见。

 工程担保工作量大,牵涉面广,是一项系统工程,难以一蹴而就。截止2014年6月,由担保公司成功开具的保函金额已超过1亿元。佛山推动工程担保刚刚起步,发展壮大任重道远,协会通过政府购买服务投标,获得30万元推广费用。有政府的支持,我们有信心做好。

 (三)创建科技金融综合服务体系,推动科技企业发展

 今年3月,协会接受市科技局委托,在学习借鉴中关村科技金融成功经验的基础上,建立了符合佛山实际的科技金融综合服务体系,包括六大模块,各个模块相互联系,相互制约,相互促进,受到市领导赞扬。为进一步做好佛山科技金融工作,佛山市科技局拟建立科技金融综合服务中心,并由我协会承接该中心的具体运营。科技金融不仅能解决科技企业融资问题,帮助其发展壮大,而且对扩大担保公司业务范围,提升行业影响力具有重要意义。为此,协会积极参与其中。科技金融涉及面广,包括科技企业认定、融资对接、专业培训、信用体系建设等。为此,协会经常与市科技局保持密切沟通,草拟了佛山市科技金融综合服务中心建设方案(讨论稿)和科技企业认定办法(讨论稿);设计了科技金融综合服务体系及每个环节的运作流程;科技金融网完成建站并且上线;科贷在线系统完成开发并投入运行。目前各项工作正在有序推进。

 (四)推动信用体系建设,防范担保贷款风险

 信用体系建设是有效解决企业与担保机构信息不对称而导致风险发生的关键。今年初,协会的业务范围增加信用管理。为了科学推动该项工作,秘书长邢红珠通过考试获得高级信用管理师资格,协会其他工作人员正在备考中级信用管理师。在可预见的将来,信用体系建设将成为担保行业风险控制不可或缺的重要手段。目前,信用体系建设成绩初现。

 1.争取查询征信资格。2006年底,协会在调研中发现,由于人民银行征信系统不对担保公司开放,担保机构在为中小企业提供贷款担保时存在盲目性,信用查证难成为担保行业当时最大的困扰。对此,协会认真思考有效的应对措施,经与人民银行佛山中支,市金融局、经信局等政府部门多次召开专题研讨会,并通过半年时间沟通协调达成共识:人行佛山中支通过佛山信用担保协会向会员单位提供贷款企业与个人信用信息查询;佛山信用担保协会配合人行佛山中支对会员单位进行信用评级。为了有效约束各方规范操作,协会先后起草了包括保密协议在内的5个具法律效力的合作协议。2007年5月30日,人行佛山中支与佛山信用担保协会以及担保机构签约代表在市金融局、经信局有关领导见证下,签订查询协议。从2007年6月1日起,协会正式获得征信查询资格,七年完成查询上万笔,为加快贷款发放,避免骗贷,解决融资难提供了保障。

 2.积极配合人民银行进行外部信用评级。协会每年协助发动担保公司进行信用评级,超过15家担保公司参与每个评级年度信用评级,结果均符合银担合作最低限,即BBB以上。

 3.迈向信用体系建设新征程。诚信具有约束、规范和调节功能,是企业的无形资产。然而,受唯利是图价值观影响,企业或个人不讲诚信事件时有发生,造成恶劣影响。究其原因,就是我国诚信惩戒机制不完善,失信收益大于惩戒损失。在国家越来越重视诚信体系建设的新形势下,协会制订了一套诚信体系建设方案,拟结合科技金融综合服务系统工程实施。力求为佛山的信用体系建设做出实实在在的贡献。

 

目前,行业发展到了关键时刻,经济下行、极少数害群之马导致的担保行业口碑欠佳、银担合作受阻等负面因素严重制约担保行业发展。记得作家玛丽娅·特拉普曾经说过:上帝为你关一扇门,定会为你开一扇窗。虽然困难重重,但展望未来,我们坚信,在各级政府的关心支持下,在国家协会、省级协会指导帮助下,担保行业一定规范自律,得到健康可持续发展,一定会在支持中小微企业融资过程中发挥积极作用,做出更大贡献。

 

 

 

 

 

 

 

 

二〇一四年八月十日

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