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融资平台试解小微贷款难
共有0条评论    点击数: 2803    日期:2014-04-08 09:48:54    来源: 经济日报    字体: 




    小微企业向银行融资的准入条件和银行融资的担保门槛如何降低?银企间信息不对称如何化解?交通银行[0.53% 资金 研报]上海分行的“科技型小企业融资平台”构建了“收益共享、风险共担”的模式,尝试化解小微贷款难题。

    上海某高新技术企业目前注册资本为186万元。2008年时,公司负债率近90%,股东方个人资金实力有限,几乎没有有形资产,甚至日常工作中的传真机、复印机都要通过租赁获得。“虽然是高新企业,但很多银行对我们的技术了解甚少,对财务信息仅停在几份未经审计的财务报表上,我们也没法提供有效的担保方式。”该公司负责人说。

    经过分析和研讨,交行上海分行利用该企业多年来积累的税收记录,在公司成立初期为其提供了500万元“税收贷”项下的信用贷款。同时,该分行还结合其下游客户资质较好的优势,通过应收账款质押为企业制订“产业链金融”解决方案。

    据了解,交行上海分行2010年即与上海徐汇区政府、漕河泾开发区合作推出“科技型小企业融资平台”。为解决银企双方信息不对称障碍,通过园区推荐,平台向银行提供企业除财务信息以外的更多情况,使银行能全面了解小微企业客户的工商信息、税务信息等,为银行授信决策提供依据。

    在降低银行融资的“担保门槛”方面,园区提供科技型小微企业风险补偿资金,平台为小微企业客户提供50%的风险补偿,银行承担50%的信用敞口,银行的授信风险由此得到分摊。

    在降低小微企业的“融资成本”方面,平台采取“银行让一部分、政府贴一部分”的模式,一旦平台推荐的企业获批授信,交行将为其提供相对优惠的贷款,企业正常归还贷款后还可以获得财政利息补贴。

    交行上海分行零售信贷部有关负责人认为,银行不只是要找到贷款对象,更重要的是发现有价值的企业,用有效的风险识别换来企业和银行的共同成长。

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