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免担保的“道德信贷”能走多远?
共有0条评论    点击数: 3012    日期:2013-10-10 09:21:55    来源: 青岛财经日报    字体: 




    好人有好报,道德可以换钱花。日前在安徽郎溪县启动的“郎溪好人·道德信贷”工程,无疑非常有助于传递社会正能量。根据规定,凡县以上文明委授予的“道德模范”和“中国好人”,男性60周岁以下,女性55周岁以下,均可获1万至10万元不等的贷款,利率在新华村镇银行同类贷款最低利率基础上,再下降10%。

    很多人认为,老话说的“好人有好报”,在当下似乎越来越不被认可,反而有点“好人有恶报”。譬如,救死扶伤反被诬陷;助人为乐反被“钓鱼执法”;见义勇为流血又流泪……此等道德滑坡现象,曾一度引发社会大讨论。道德、诚信,一度成为稀缺资源。在此语境下,弘扬道德价值,让“德”有所“得”,当然是极为必要的。

    说起来,为好人量身定做道德信贷,并不是郎溪县首创。前两年,在浙江、江苏等地,已经出现了“道德银行”。譬如去年,浙江余姚市文明办和农村合作银行共同推出的“道德银行”,通过道德积分的方式,为200多农户提供了上千万元的信贷。这种信贷方式的最大特点,便是无担保、无抵押,“道德”被认为是最好的担保。靠个人道德诚信立本,在当下无疑具有浓厚的“乌托邦”色彩,但千里之行始于足下嘛。诚然,好人的回报,不应当只是道德信贷,但这不妨成为一个开端。

    启程上路,并不难,难的是能不能坚持走下去。就道德信贷的推行,起码有几个巨大的考验,可能会影响它前行的步伐。

    考验之一是它有没有行政干预的因素。从各地推行的道德信贷工程来看,我们可发现,都是文明办与相关银行合作的产物。相关银行是否受到了某种压力?万一出现“好人”还不起贷款的情况,这个损失如何填补?如大家所知,好人固然是有道德的,但道德在金钱面前,也有力不从心的时候,甚至也有“变节”的时候。

    考验之二是“好人”的评选能否经得住推敲。在咱们社会,凡事一旦有利可图,都难免出现弄虚作假现象。免担保贷款,差不多意味着“赖账”无成本。因此,防止普通人甚至坏人混到“好人”的头衔,也是很有必要的。

    让好人有好报,让道德信贷真的有“道德”,固然是积极而美好的事情,但我也不惮以最坏的恶意来进行揣度。事实上,再好的制度,都必须考虑最坏的情形出现。我想,一旦道德信贷被人为破坏,难以为继,恐怕最后的结果是负能量。

    给制度打上可靠的补丁,是我对道德信贷的建议之一;此外我还认为,传承“好人有好报”的价值观,还有比道德信贷更好的形式,譬如著名道德之乡浙江德清县的系列民间设奖模式—以公民个人或企业名义设立“孝敬父母奖”、“医德医风奖”、“诚信市民奖”等,共二十多个。

    椿桦(原载10月1日《广州日报》)

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