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工程担保与工程保险的区别
共有0条评论    点击数: 4119    日期:2013-03-29 23:17:09    来源: 百度文库    字体: 




    工程保证担保和工程保险都是风险转移和损失补偿的重要手段。在发达国家,建设市场主体各方如果没有取得相应的工程保证担保,或没有购买相应的工程保险,几乎无法获得工程合同。无论是工程保证担保,还是工程保险,都要遵循有关的法律规定,银行、担保公司、保险公司对于被保证人的综合能力都要进行全面评估。

    工程保证担保与工程保险在运作方式、管理模式、会计制度和事故处理上具有许多相似之处。由于根本性质不同,工程保证担保与工程保险之间也存在着明显的区别:

     1、工程保证担保是由三方当事人组成,即业主、承包商和保证人;而工程保险只有两方当事人,即保险人(保险公司)和投保人,通常不涉及第三方。    

     2、工程保证担保是由被保证人申请,交付保证费来保证他人(权利人)的利益;而工程保险则是由投保人申请,交付保险费来保障自己的利益。

     3、工程保证担保所承担的是被保证人违约或失误的风险;而工程保险所承担的投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险,投保人的故意行为属于除外责任。

     4、在工程保证担保中,被保证人提供保证的根本目的并非为了转移风险,而是为了满足对方要求提供的信用保障;而在工程保险中,投保人购买保险则是为了转移风险,保障自身的经济利益。

     5、在工程保证担保中,保证人所承担的风险小于被保证人,只有当被保证人的所有资产都付给保证人,仍然无法还清保证人为履约所支付的全部费用时,保证人才会蒙受损失;而在工程保险中,保险公司作为唯一的责任人,将对投保人的意外事故负责,相比之下,保险公司所承担的风险明显要高。

     6、在工程保证担保中,保证人往往要求被保证人提供反担保,保证人有权追索作为履约所支付的全部费用;而在工程保险中,作为保险人的保险公司将按期收取一定数额的保险费,事故发生后,保险公司将按照保险合同规定,负担赔偿全部或部分损失,保险公司无权向被保险人进行追偿。

     7、在工程保证担保中,被保证人因故不能履行合同时,保证人必须采取积极措施,保证合同得以继续履行完成;而在工程保险中,当投保人出现意外损失时,保险公司只需要支付相应数额的赔偿,无须承担其他责任。

     8、尽管同属工程风险转移手段,工程保证担保是由保证人暂时承担被保证人的信用风险,然后保证人可通过反担保很快追回部分或全部损失;而工程保险是将工程风险从投保人转移给保险人,最终由保险公司承担风险损失。

     9、当承包商或业主正常履行合同之后,工程保证应当如期返还,只有一方没有正常履约,另一方才能没收对方提供的工程保证;而在工程保险中,即使没有发生意外事故,投保人交纳的保险费也不再返还。

     10、工程保证担保所要交纳的保证费相当于手续费,因而相对较低;而工程保险所要交纳的保险费则相对较高。

 

工程保证担保与保险有何不同?

    工程保证担保,作为管理风险的一种手段,一种机制,它和保险、信用证制度有何相同、有何不同呢? 我们先来看看工程保证担保与保险的相同点和不同点。 二者相同的地方是:

    1.标的相同。无论是保险还是保证,其保障的标的都是债权 人在合同中权利的实现。

    2.性质相同。保险具有保证担保性质。保险人在签发保险单 时,即作了一种保证,即债权人由于保单中规定的原因受到损失,保险人即承担付款责任。这一点与保证并无区别。

    3.主从合同关系相同。《担保法》规定,保证合同是主合同的 从合同,主合同无效,保证合同无效。就工程保险而言,债权必须是真实的,也就是说,必须有真实的工程项目,并有项目法人与承包商签订的承包合同,保险人的责任在一定程度上依附于工程承包合同。因此,保险合同即保险单,在某种程度上也可以说是工程承包合同的从合同。 二者不同的地方是: 1.合同当事人不同。保证担保合同中有三方当事人:委托人、 债权人和保证人(即担保人),而保险合同中只有两方:保险人和被保险人。 2.处理事故的方式不同。在保险过程中,事故一旦发生,保 险公司调查确证后,仅按事先约定的保额作经济赔偿。而保证过程中,出现违约情况时,赔付的方式是多样的。以履约担保为例:如果承包商在施工过程中违约或因故不能履行合同,担保公司可以安排新的承包商接替遗留工程,也可以向原承包商提供资金或其它所需来帮助他继续履行合同,也可以和业主协商重新开标,开标价格与剩余部分原价之间的差额由担保公司承担。如果业主对以上方式都不满意,担保公司还可以接收该工程,实行全额赔付。 3.损失产生根源不同。担保合同所涉及的损失有可能是由委 托人故意引起的,它可以起因于委托人无支付意愿或无支付能力,例如承包商宣告破产或债务人宣告无偿还能力等。而保险合同所涉及的损失,从被保险人的角度看,是意外事件引起的。

    4.损失承受人不同。通常情况下,担保人不会因履行担保责任 而蒙受重大损失。如果出现担保赔偿,保证人可以通过反担保的形式,向造成赔偿的责任方行使追偿权。保险则不同,保险中发生的损失最终是由所有投保人共同承担。

    5.接下来,我们来看工程保证担保与信用证制度的相同点、不同点。 信用证是由银行发出的一种具有一定担保性质的文件。发出信用证的银行向业主保证中标的承包商将履行合约,如果该承包商因故违约,银行将付给业主一定数额的赔偿金,通常为合同总造价的10%。信用证也是一种保证担保,也是三方关系,这是二者间的相同点。二者的不同有很多方面,为了避免赘述,我们用直接用图表的形式予以说明:通过以上比较,将增进对工程保证担保作用的认识

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