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新华社发文:湛江创新“担保杠杆”
共有0条评论    点击数: 4198    日期:2011-06-10 09:49:20    来源: 湛江晚报    字体: 




业的政策精神,又破解了中小企业贷不到款的难题,可以说承担了重要的经济和社会责任。

新华社记者近期在湛江调研采访时欣喜地发现,湛江市在创新“担保杠杆”、为中小企业解决融资难题方面的经验和做法很值得各地借鉴、学习,尤其像“伟信”这样的金融创新先锋,已然成为粤西担保行业的龙头和领军,这将为整个地区的担保行业健康发展起到积极的示范作用。新华社据此采写《湛江创新“担保杠杆” 助中小企业破解融资难题》重点报道,本报全文转发,敬请垂注。

记者近日在广东湛江调研发现,这一欠发达地区创新发展担保机构的金融杠杆作用,通过综合评估企业还款意愿能力、发展行业性协会搭建沟通桥梁、完善企业内部法人治理机构、注重后续服务提高客户运营水平等办法,近5年来向数以千计的中小企业提供54亿元担保,协助许多企业渡过融资难关,提高就业面并助推社会稳定。

业内人士认为,我国担保机构发展仍面临规范程度不高、法律保护不足、公共信息缺失和政策扶持不到位等问题,期望国家有关职能部门在规范整顿融资性担保机构的同时,从扶持和监管两个角度着力支持担保行业发展,让担保行业协助中小企业破解融资难题作出更大贡献。

担保公司助中小企业破解融资难题

湛江民营经济日趋活跃,2005年中小企业对当地经济贡献值已占本地GDP的40%以上。然而,面对银行较高的融资门槛的问题,不少中小企业面临难以突破的资金瓶颈。近年来,异军突起的担保机构逐步成为湛江中小企业融资的重要渠道。据统计,自2005年7月成立首家担保机构以来,湛江至今已有30家担保机构,其中16家为融资性担保机构,注册资本总额17.98亿元。截至2010年底,湛江累计为全市中小企业提供担保额度达54.34亿元,其中融资性担保51.68亿元。

湛江市政府研究室提供的一份调研报告显示,仅广东伟信融资担保投资有限公司一家就曾为3000多家中小企业及“三农”提供担保超过42亿元,从未给合作银行造成一笔不良担保贷款,其受保企业增加销售收入53亿元,增加出口创汇1.5亿美元,增加利税近5亿元,增加社会就业人数4.6万人。

“中小企业抵押物有限,很难从银行贷款,但要是不能扩大生产规模的话,我们供应商很难拿到订单”,湛江市五洲电子有限公司总经理余智告诉记者,他的创业资金仅有30多万元,通过伟信担保贷款300多万元扩大生产规模后,企业净资产已超过2000万元,企业员工从最初的8个人到现在的160多人,“担保公司为我们小企业提供了发展壮大的可能。”

湛江市委常委、副市长赵志辉接受记者采访时说,以中小企业为主体的民营经济是湛江经济结构的“半壁江山”,经济贡献已占到2010年全市GDP总量的46%。中小企业这几年的快速发展,“担保行业起了重要的杠杆作用,它的发展既符合中央扶持中小企业的政策精神,又避免中小企业贷不到款的尴尬,可以说承担了重要的经济和社会责任。”

完善管理,加强服务,建立机构信用

记者在采访中发现,伟信担保公司等新兴的担保机构之所以能在信用体系不够健全的环境下赢得企业和政府的高度肯定,关键在于完善内部法人结构管理、注重企业品行评估、提高后续服务水平、发展协会服务平台等四大要点。

从担保机构内部角度看,完善法人治理结构、建立规范流程制度是担保行业保持高效运作的前提。湛江市金融工作局局长何泳认为,伟信担保公司之所以能在全省1200多家担保企业中名列前茅,除了高度的社会责任感之外,很重要的因素是建立较为完善的法人治理结构,建立融资担保受理、调查、审批、保后监管、追偿等各种规章制度,董事会、监事会、经理层职责清晰,运作流畅高效。

从担保机构和中小企业的关系看,伟信等担保机构注重对企业进行综合评估,确保企业具备足够的还款意愿和还款能力。“和银行首先看重抵押品不同,我们重视企业的‘三品’--人品、产品和抵押品”,伟信公司总经理何勤彪告诉记者,“企业家人品决定其还款意愿,有些人即使挣了钱也不愿意还款,为避免遇到这种‘老赖’,我们在贷款前要了解借款人上下游和周边人士的评价,再分析他们的产品有无竞争力,抵押品能不能覆盖风险。”

湛江一些担保机构还注重后续服务,协助担保企业规范经营、科学管理,间接提高其还款能力。“像伟信这样的公司有不少金融精英,经常到企业调研生产情况,风险评估和贷款跟踪做得很好”,湛江汇丰水产有限公司董事长钟标对记者说,“担保机构会帮我们分析,通货膨胀和美元贬值会对企业生产经营有什么影响,企业可以用什么办法来应对人民币升值压力,等等。”

从担保机构之间的关系看,湛江的担保机构通过行业协会,搭建起沟通政府、银行及企业的桥梁,巩固多方互信关系。据湛江市中小企业信用融资促进会秘书长王红容介绍,协会成立以来,一直为企业免费提供培训、讲座、咨询、援助、融资等服务,2010年至少每月组织、动员会员参与一场重大活动,如担保论坛、中小企业转型升级研讨会、银保合作及担保业务实操培训班等,有效提高中小企业、担保机构、银行和政府之间的相互了解和信任。

赵志辉说,希望担保机构不断提高实力和信用度,不断和银行互动创新一些适合中小企业的金融产品,继续帮助中小企业化解融资难题。

双管齐下,助推担保行业健康发展

作为新生行业,担保机构也面临监管力度不足、法律保护薄弱等一系列问题。业内人士期望,为更充分发挥担保机构协助中小企业破解融资难题的能力,国家相关职能部门应从行业监管、政策优惠、信息共享等角度,加强对担保行业的扶持和规范。

第一,应加强对整个担保行业的规范化管理,避免少数不良公司影响整个行业的公信力。融资促进会会长、广东伟信融资担保投资有限公司董事长许振伟认为,融资性担保公司划归市政府金融工作局监管,但非融资性担保公司还没有专门的部门监管,社会上很多人对如何界定“融资性担保”和“非融资性担保”还没有一个清醒的认识,这就给一些操作不规范的担保公司留下浑水摸鱼的机会,“建议进一步完善担保公司的准入和退出机制,对新申请成立的担保公司要加强审核与监管,避免‘一粒老鼠屎坏了一锅汤’,破坏我们辛辛苦苦重建起来的信用平台。”

第二,应从税收、财政、信息服务等方面继续加大对担保行业的扶持力度,鼓励担保机构为更多中小企业提供融资服务。广东鑫宝担保投资有限公司总经理王宗沄对记者说,担保机构的风险收益仅为担保金额的2%左右,如不利用担保资金进行风险低、流动性强的投资,行业收益率还不如银行定期存款,“但目前融资性担保公司允许用于投资的担保资金仅有20%,低收益和高风险不利担保行业成长,希望这一限制能有所放宽。”

伟信总经理何勤彪说,希望税务、工商、外经贸等相关职能部门能向担保公司提供查询相关信息的渠道,让担保机构了解更多客户的信息,提高判断控制风险的能力。

第三,建议多部门联动打击逃废金融债务行为,解决担保机构处置不良资产执行难的问题。伟信融资担保公司董事长许振伟告诉记者,目前还存在有些企业恶意逃废担保贷款的行为,担保公司通过法律渠道起诉到执行可能要花几年时间,“对于提交虚假材料、或者有钱不还的企业,要将之看成诈骗行为,公检法部门要快速立案查处、挽回损失,保障担保行业的金融信用度和信誉。”

许振伟还建议,由人民法院、公安局、检察院、司法局、工商局、广电局、车辆登记机关、金融机构协调制定联合惩戒措施,包括内部通报、警示通知、同业制裁、公开曝光及纳入银行征信系统等;同时对逃废金融债务、赖帐不还者列出名单,对其给予警示;警示无效者,启动同业制裁机制,联合各家金融机构依法进行制裁。

本文来源于湛江新闻网:http://www.gdzjdaily.com.cn/zjnews/zjpolitics/2011-06/10/content_1381505.htm

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