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“互联网+”推动银行深度转型
共有0条评论    点击数: 1867    日期:2016-04-08 15:23:28    来源: 金融时报    字体: 




    互联网金融在带来跨界竞争的同时,加速了互联网与金融的深度融合,促使银行等传统金融机构必须转变经营理念和商业模式。多家银行近期发布的2015年年报显示,顺应金融大潮发展,银行业主动加强与互联网跨界企业的合作,实现优势互补和共赢,在跨界竞合关系中构建大格局,迎来大发展。 
  电商平台“快马加鞭” 
  银行跨界“触电”,电子商务是其竞争主战场,时下银行网络商城早已成为了各大银行的标配。大型银行中,工行“融e购”、 农行“e商管家”、中行“中银易商”、建行“善融商务”、交行“交博汇”均已陆续上线。 
  工行年报显示,2015年,“融e购”平台全年累计实现交易额超过8000亿元,注册客户超过3000万户。工行“融e购”平台业务范围广泛,业务领域涵盖B2C、B2B和B2G(企业与政府采购电商平台),所提供的商品和服务涵盖日常消费品、金融产品、地产、旅游、汽车、交易、集中采购等领域。工行还联合国内多家知名房地产公司打造“线上选房、线上按揭、线上支付”的业务模式,销售额超过220亿元。上线西班牙馆、加拿大馆等8家海外馆,提供跨境电商服务。以旅游和农产品为切入点,探索基于银证合作的电商新模式。 
  建行年报显示,“善融商务”坚持“精专特优”和“涉农深耕”的思路,推广信用卡积分直接购物功能和差旅机票购买服务,引入微软官方旗舰店入驻,开展联合营销,实现快速发展,累计成交金额达到670.99亿元,当年活跃商户数为11087户。 
  农行在年报中提到,电子商务平台顺应“互联网+”时代生产经营模式变革趋势,以B2B电子商务为突破,打造覆盖城乡,连接农行、企业和终端消费者的全产业链商务平台,不断强化对公客户和“三农”资源优势在商业生态体系构建中的作用。 
  股份制银行中,去年光大银行整合电子商务平台“购精彩”商城成功上线,银行系电商再添新秀。截至2015年底,光大“购精彩”商城上线一个月,注册用户超过7万户,销售额近5000万元,并成功为中国黄金集团打造了电商平台,实现了向传统企业输出电商综合服务方案模式的突破,全方位“e电商”综合解决方案渐成规模。 
  银行做电商,更看重通过服务增加用户的黏性。光大银行相关负责人表示:“光大银行做电商以客户为中心,重点不是销售商品,而是服务客户、配套金融产品,在商业模式上将进行更多方向的尝试。” 
  工行也在年报中表示,通过“融e购”电商平台聚合客户和商户,连接交易与融资,创新金融与商业相融合的新型客户关系,提升客户的黏性和活跃度。 
  不过,也应看到,虽然网络商城几乎成了当下各大银行的标配,但并非所有银行电商都受到消费者的认可。在一些银行电商平台上,许多商品无人问津,成交量为零。业内专家分析,虽然银行在现金流上具有天然的优势,但由于信息流和物流的投入欠缺,使得银行电商先天存在跛腿缺陷。银行应依托在大数据挖掘上具有的优势和潜力,把物流、资金流和信息流进行整合,创造一种新的互联网金融模式。 
  大数据推动银行转型 
  金融行业在大数据方面有着先天优势。在新的技术背景下,加强对大数据技术的掌控,将科技创新与业务创新相融合,最大限度地发挥信息创造价值的力量,已成为银行转型发展的重要推动力。 
  建行年报介绍,该行依托新一代核心系统,增强大数据采集管理应用能力,实现了产品和渠道分离,初步建成流程银行,企业级会计引擎实现交易与核算分离,企业级数据管理体系和能力基本成型,信息系统正逐步接近国际一流水平。 
  农行年报表示,以大数据应用为基础,农行面向全网用户提供集网络支付、网络融资、投资理财、信息服务、供应链金融为一体的五大产品线。投资理财产品线依托互联网技术和数据分析技术,提供丰富、便捷的线上资产保值增值和投资交易服务,兼顾客户资产收益和流动性。信息服务产品线基于金融交易、商务活动等信息数据,以专业的市场研究能力为依托,为客户提供财务诊断、投资分析、征信与风险评估等专业化、管家式信息增值服务。 
  业内人士表示,信息技术正在从产业基础走向产业核心。而银行业作为与信息技术深度结合的行业,互联网思维和决策数据化已开始嵌入经营管理的全流程。从多家银行公布的年报看,银行业正在抓紧解决内部数据挖掘分析和外部资源的安全整合利用问题,通过大数据的高效应用,加速推进银行业的转型升级和可持续发展。 
  网络贷款业务实现突破 
  商业银行介入电商的重要目标之一,便是通过掌握的企业交易信息、资金状况、产品销售等全方位的信息数据,构建基于电商服务的信用评级体系,从而改变银行传统的信贷决策主要依赖于客户财务报表和银行征信记录的方式;更多地借助电商平台丰富的交易信息来分析客户经营状况,从而合理安排信贷资源投放,控制融资风险。 
  借助大数据与互联网技术,2015年商业银行网络贷款取得突破。建行、招行、中信、民生、浦发等多家银行均已推出网络贷款业务,在线申请、实时审批、自助签约、随借随还等成为标配。 
  农行年报显示,该行网络融资产品线以大数据为决策基础,建立自动化数据采集、客户评价和风险监测体系,面向小微、零售和“三农”客户提供批量化、自动化网络直接和间接融资服务。
  中行亦表示,该行研发全流程在线的纯信用网络消费贷款产品——“中银E贷”,推广以“沃金融”为代表的网络经营贷款模式。 
  为做好线下贷款业务线上化,2015年,光大银行全面推动二手房托管配套融资、个人住房公积金消费贷款、理财质押贷款线上化、互联网融资平台等网络贷款重点项目。 
  业内专家表示,随着技术的进一步发展和商业模式的创新,未来网络贷款在缓解中小微企业融资难方面,将会发挥更积极的作用。
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