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高新投集团创新服务模式破解科技小微企业融资难
共有0条评论    点击数: 2242    日期:2015-11-18 11:36:13    来源: 深圳市高新投融资担保有限公司网站    字体: 




    深圳市高新投集团有限公司(以下简称“高新投集团”)近年来以解决科技型小微企业融资难题为己任,不断创新服务模式,根据企业不同成长阶段需求打造自企业初创期到成熟期的完整投融资服务链条,全力扶持企业创新创业,成功扶持比亚迪、大族激光、欧菲光等一大批有价值、有发展前途及行业龙头企业,为推动深圳经济发展做出了贡献。

    一、创新担保模式,以企业发展预期提供担保服务

    高新投集团针对科技型小微企业抵押物少、融资难的特点,根据多年的实践经验,形成了独具特色的“以投资的眼光做担保”的业务理念。该理念以企业发展预期作为提供担保的主要依据,注重企业发展前景,而不是单纯参照抵押物的价值来考虑贷款的额度,此担保方式不仅解决了小微企业因缺少抵质押物带来的融资难,而且也降低了担保风险。

    为提高对企业发展预期的判断能力,一是在人才招聘中注重引进理工科与经济管理双重背景的复合型人才,从而打牢业务基础,以更好地实现科技与金融的深度融合。二是注重行业研究和再学习,组建了多个行业研究小组,定期举办行业培训与互动讨论活动,对行业内的企业情况进行横向、纵向的深入剖析,从而为把握好企业的发展预期提供了有力保障。

    在判断企业发展预期上,主要通过老板、行业、技术等三个角度进行分析。一是看企业老板是否想干事、能干事,是否专注事业且有梦想。二是看企业是否拥有专利技术,是否具有核心竞争力,以及在行业中所处的位置。三是看企业所处的行业是否是朝阳行业,是否是具有发展前景的行业。

    深圳市资福技术有限公司是一家生产医疗诊断检查设备的企业,高新投集团通过调研发现:该企业以北京大学深圳研究生院为技术依托,聚集了一批海内外专家,取得了29项发明专利,具有较强的核心竞争力,为此以集合担保信贷模式为其提供了200万元的信用贷款担保,解决了该企业首批订单的资金难题。深圳欧菲光科技股份公司、深圳市雄韬电源科技公司均属战略性新兴产业企业,技术力量较强,且具有良好的发展前景,高新投集团在给上述两家企业以发展预期提供担保解决融资难后,两家企业取得了快速发展,并均已成功上市。仅今年上半年,以企业发展预期为主要依据的纯信用贷款项目达到205个,担保贷款资金超过10亿元,以企业发展预期为主要依据的纯信用担保企业已占到高新投集团担保企业总数的66%

    二、创新业务模式,大力发展互联网金融业务

    高新投集团在做好传统业务的基础上,于20146月牵头成立了互联网金融平台—深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份公司(以下简称“鹏金所”)。通过互联网技术探索缓解“中小微企业融资难”问题。该平台通过与可靠的第三方机构合作,运用专业风控经验和先进的安全机制,打造出投资者可信赖的信息中介平台。目前该平台已开发出两个产品,一是“鹏金保”,小微企业在国有担保机构提供担保前提下获得P2P网络贷款;二是“鹏金链”,作为上市公司供应商的小微企业可通过质押其对上市公司的应收账款获得P2P网络贷款。

    “鹏金所”借助互联网技术,充分发挥互联网金融具有的快捷、高效的特点,使小微企业获得快速、高效、灵活、低于银行综合成本的资金。对比中小微企业与银行的合作,除议价利率外,企业还需支付高昂的隐形成本和10%-20%保证金;放款周期长,贷款方案单一。而“鹏金所”克服传统金融机构与中小微企业合作的种种弊端,放贷过程中没有任何隐性成本和保证金,项目上线后募集资金时间很短,贷款期限灵活,募满资金即可放款,并可提供1-36个月的贷款。

    “鹏金所”主要解决了三个痛点:一是解决了小微企业融资难的“痛点”,二是解决了担保机构缺乏贷款自主权的“痛点”,三是解决了个人投资者缺乏投资渠道的“痛点”,产生了利国利民的双重效应。

    自去年12月“鹏金所”第一个产品上线至20151028日,已成功帮助800余家小微企业融资超过38亿元,注册会员超过26万人,为投资人带来超过1亿元的收益,让他们真正享受到了普惠金融所带来的红利。

    三、创新政府合作模式,最大限度发挥担保杠杆作用

    高新投集团在继续做好市级财政“科技研发”与“产业转型升级”专项资金的委托管理和南山、福田、宝安等区政府的辖区企业贴保、贴息工作的基础上,又进一步扩大政府合作渠道,增加了南山区“孵化贷、成长贷、研发贷”和龙岗区科技创新局科技金融“无息借款、项目资助”等担保合作项目。高新投集团通过担保的杠杆作用,结合深圳市、区政府的各项优惠政策,使自身的风险容忍度进一步提高,从而更好地实现担保机构的“价值发现”功能,扶持更多有价值、有发展前景的小微企业。

    同时,高新投集团创新政府合作模式,在总结二十多年来运营经验基础上,将自身的管理模式移植到内地,通过输出人才和管理的方式提升内地担保、创投机构的业务能力,实现了高新投品牌输出和影响力的扩大。今年以来,高新投集团继与常州市政府、佛山市顺德区政府合作成立创投公司、融资担保公司之后,又于8月与东莞松山湖管委会达成合作意向,受托管理其出资设立的融资担保公司和创投基金,使松山湖各项优惠政策“滋润”于园区内有发展潜力、符合发展导向的小微企业。

    四、创新发展模式,实现与担保企业双赢

    提出“收益覆盖风险”经营理念,创建“投保联动”业务模式。高新投集团所从事的融资担保业务天生具有收益与风险不对称的特点,但并没有因此回避融资担保业务的高风险,而是坚持“理性冒险”的经营原则,并在担保行业内创造性地提出“收益覆盖风险”经营原则:即逐步建立以融资担保、保证责任担保、创业投资“三位一体”的多元业务组合,改变融资担保机构天生低收益与高风险的严重失衡。创造性地提出“风险与收益互动”、“担保与投资结合”理念,并在行业内最早建立起“投保联动”业务模式,在做大做强小微企业的同时建立自身造血机能,打通了高新投集团与所扶持小微企业实现共赢的通道。今年上半年,高新投集团通过欧菲光项目股权变现实现收入1.39亿元,投资增值86倍。随着高新投集团业务的逐步扩大及所培育诸多的“种子”企业公开上市,国有资产将会进一步大幅增值。

    不断调整业务结构,实行“向上突破”、“向下延伸”。“向上突破”即大力开展低风险的公司债券等金融产品担保业务,2014年实现了金融产品担保业务多个项目“零的突破”。今年上半年新增沃尔核材3.5亿元3年期公司债担保、铁汉生态2.5亿元2年期银行理财投非标产品担保、证通电子4亿元5年期公司债担保、东方网力3亿元3年期公司债担保等项目。“向下延伸”即降低额度或者退出不符合未来发展趋势和产业政策导向的传统行业,将更多的资源投入到符合国家产业发展导向、具有发展价值、有一定技术含量的创新型小微企业中,达到既有效规避宏观经济下行带来的系统性风险,又实现了业务稳步增长的目标。今年上半年,高新投集团结构调整的“红利”显现,新增担保额中科技型企业为15.91亿元,在保科技型企业占总在保额的比例较2014年末提升了17.2%(高新投集团 李金昊 投控公司 曲力)

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