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公益小额信贷:探索公益创投践行普惠金融
共有0条评论    点击数: 2037    日期:2015-10-13 09:59:37    来源: 金融时报    字体: 




     尽管机构数量在逐年下降,但仍有公益性小额贷款机构在坚守,并始终践行普惠金融理念,帮助小微企业以及社会低收入群体。 
  通过借鉴西方成熟发展经验,国内的公益小贷机构将发展目标投向了公益创投领域。 
  “公益创投”对于欧美从事公益小贷服务的从业者来说并不陌生,但对于亚洲而言,这一概念出现还不到10年时间。自2006年亚洲国家才开始对公益创投进行理论和实践的探索。 
  起源于欧美的公益创投实质上是一种新型的公益资本投入方式,主要为非营利组织、社会企业等社会组织提供可持续的资金、管理、技术支持。简单来说,公益创投即公益领域的创业投资。 
  寻求公益创投组织的支持是当前国内公益小贷机构正积极探索的一条路径。不同于传统的商业投资,公益创投的本质在于“非营利性”,其投资回报循环用于投资公益机构。从投资者角度而言,通过为公益组织注资,在扶持公益机构发展、缓解其资金问题的同时,也间接解决了社会问题。从公益小贷机构来看,引入公益创投资金无疑能够拓宽其资金来源,完善融资模式,此外,通过与公益创投的长期合作与交流,还可以促进机构能力的建设以及经营模式的创新,提高市场竞争力,促进机构可持续发展。 
  在亚洲公益创投网络(AVPN)执行副主席安德鲁(Andrew Muirhead)看来,公益创投就是通过一种结构化、战略化的方式,将跟社会项目有关的资源整合到一起。 
  专家支招公益创投 
  国内的公益创投起步较晚,在探索实践的过程也在积极与欧美地区发达组织进行交流与合作。 
  谈及公益创投的发展,美国政府下设的社会创新基金会负责人保罗(Paul Carttar)在近期举行的“公益与创投”论坛上强调了几点须特别注意的地方,一是政府部门责任重大,因此一定要设定远大的目标;二是建立政府部门、企业部门以及非营利机构部门之间实实在在的工作环境,互相协调,相互尊重,提升工作能力;三是应充分认识到结果测量的重要性,确认项目开展是否合理有效。 
  总结亚洲公益创投网络的成功经验,安德鲁表示,了解组织的实际需求至关重要。“我们希望基于这些组织的真正需求为他们提供相应的帮助,而不是从出资人的角度来武断地决定提供所谓的资金支持,要首先了解他们的需求。除此之外,我们还希望给他们提供人力资本方面的帮助以及技能方面的培训,通过能力的建设来让他们更好地利用资金。”安德鲁说。 
  走商业化可持续发展道路 
  在大量城乡发展协会、互助会、国际基金会成立的公益小额贷款机构退出的同时,部分以市场化模式运作的机构展现出了良好的管理能力。从资金来源来看,以中国扶贫基金会下属的公益小贷机构中和农信为例,在其26亿元总资产中,通过市场化的融资手段,即银行批发贷款、发行资产证券化债券融入的资金高达20亿元,占总资产比例的76.9%;余下的6亿元自有资金中,40%来自于商业资本的资金,例如世界银行的国际金融公司。“把捐赠资金和政府资金以及社会资本融合在一起做公益小贷是一个很好的结合。”中和农信总经理刘冬文表示,“到目前为止,我们基本上走出了一条用商业化途径解决贫困农户贷款难问题的路子。” 
  公益小贷机构探索实践与公益创投的结合也从侧面反映出了该领域日渐加速的市场化发展趋势。作为全球性的公益创投机构,亚洲公益创投网络目前覆盖了28个国家,共有超过20万个会员,在大中华地区有70多个会员。据悉,中国公益研究院、中和农信、亚洲公益创投网络各方达成初步共识,未来将在社会企业和公益创投领域展开深度合作,共同推动相关领域在国内的研究与发展。
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